Инфляция замедлилась, но вы этого не чувствуете: цены на продукты кажутся выше, и денег не хватает. Все потому, что помимо официальной статистики существует ещё и личная инфляция, и она может расти быстрее официальной. Что это такое, как ее рассчитать, и что потом делать с полученной информацией — читайте в нашем материале.
Чем личная инфляция отличается от официальной
Инфляция в любом виде является обесцениванием денег из-за роста цен на товары и услуги. По данным на 9 сентября, Минэкономразвития оценило годовую инфляцию в России на уровне 14,3%. К сравнению, в обзоре министерства за 1 июня годовая инфляция оценивалась в 17,35%. Значит, цены снижаются, что подтверждают и данные Росстата. Так, в июне на 500 рублей можно было купить примерно 7 кг картофеля, а в сентябре — 15.
Но подешевели в основном фрукты, овощи, то есть сезонные товары. А вот килограмм говядины так и стоит около 475 рублей. Яйца тоже не сильно изменились в цене: в июне десяток стоил 76 рублей, а в сентябре — 72 рубля. Печенье и вовсе подорожало с 242 до 248 рублей за килограмм. Подсчет инфляции усложняется тем, что каждый товар выпускается разными производителями, и у одного цена могла вырасти, у другого остаться прежней, а у кого-то упасть.
Еще в России проживает 147 млн человек, и каждый день они покупают разные товары. Кто-то не ест хлеб, а кто-то не пьет молоко. Кто-то предпочитает печенье с начинкой, а кто-то — конфеты. Поэтому каждая семья тратит на продукты разное количество денег.
Учесть все нюансы невозможно, и Росстат считает инфляцию по усредненному набору товаров и услуг. Помимо продуктов, в него входят одежда, обувь, мебель, посуда, бытовая техника и химия, строительные товары, лекарства, услуги. Полный список состоит из 558 наименований. Но это все равно, что с подсчетом средней зарплаты на предприятии: руководители получают одну сумму, а подчиненные — другую, и средняя цифра будет весьма примерна.
Личная инфляция складывается из тех товаров и услуг, которыми пользуетесь именно вы. Их перечень может сильно отличаться от набора, утвержденного Росстатом. Допустим, вместо куриных яиц вы едите только перепелиные, а их в перечне Росстата нет. Значит, личная инфляция будет отличаться от официальной. Знать ее важно, чтобы грамотно спланировать семейный бюджет и распределить финансы.
Как рассчитать личную инфляцию
Чтобы оптимизировать расходы, необходимо иметь точное представление об их размерах и структуре. Для этого целесообразно взять за правило ежедневный учет своих трат в разрезе отдельных статей расходов, например: коммунальные и прочие обязательные платежи, питание, промтовары, транспорт, медицинские товары и услуги, развлечения и т.д. Можно использовать для учета как традиционный блокнот, так и специальное мобильное приложение – сегодня их выбор весьма широк.
Для расчета личной инфляции из общих трат необходимо вычесть траты на разовые покупки (например, телевизор или холодильник — товары длительного пользования). На основе полученных данных о регулярных тратах можно рассчитать личную инфляцию за определенный период времени — например, за месяц.
Для этого надо поделить расходы за текущий месяц на сумму расходов за предыдущий, вычесть из полученного числа единицу и умножить на 100.
Итак, формула для расчета личной инфляции:
(расходы за текущий месяц ÷ расходы за прошлый месяц − 1) × 100
Пример расчета
Допустим, в августе на продукты у вас ушло 30 000 рублей, а в сентябре — 35 000 рублей. Личная инфляция рассчитывается так: (35 000 ÷ 30 000 − 1) × 100 = 16,6 %.
Чтобы посчитать личную инфляцию по всем категориям, полученные суммы надо сложить. Допустим, в августе вы потратили на некий набор товаров и услуг 50 000 рублей, а в сентябре — 70 000 рублей. Личная инфляция подсчитывается так же: (70 000 ÷ 50 000 − 1) × 100 = 40 %.
По такому же принципу рассчитывается личная инфляция за год. Но тогда придется приложить больше усилий: потребуется посчитать и сложить все траты за текущий год и предшествующий ему. Затем опять отнять единицу и умножить на сто.
Можно рассчитать показатель приблизительно, на основе данных из банковского приложения, где траты, как правило, автоматически распределяются по категориям.
Что делать с полученными данными
Рассмотрим два сценария — когда личная инфляция слишком высокая и когда она на уровне или даже ниже официальной.
Личная инфляция слишком высокая
Вероятно, причина в том, что в личной потребительской корзине много импортных товаров, стоимость которых резко выросла. Чтобы уменьшить уровень личной инфляции, надо оптимизировать семейный бюджет: уменьшить расходы и / или увеличить доходы.
Если денег не хватает, можете оформить кредитную карту «Универсальная», по которой действует кэшбэк до 5% на все товары. При ежемесячном внесении минимальной суммы платежа в размере 3% от общей суммы предоставляется льготный период кредитования - до 120 дней без процентов.
Менять потребительские привычки неприятно, но это можно делать и без особого ущерба жизненному комфорту.
Вариантов экономии множество:
- приобретать товары привычных торговых марок не в премиальных гастрономах, а магазинах эконом-класса;
- заменить товары дорогих производителей на более дешевые аналоги без потери качества;
- приобретать одежду и обувь не в сезон, а в период распродаж;
- экономить на снижении стоимости разовых посещений путем приобретения абонементов на услуги, которыми однозначно будете пользоваться регулярно;
- бережно расходовать воду и электроэнергию;
- приобретать в магазине только необходимые товары, в соответствии с предварительно составленным списком, не делая спонтанных покупок ненужных вещей.
Но лучше позаботиться об увеличении дохода: например, подумать о дополнительном заработке или о получении новых профессиональных навыков с целью смены работы на более высокооплачиваемую.
Личная инфляция низкая
Если личная инфляция примерно совпадает с официальными показателями Росстата или ниже их, значит, вы разумно распределяете бюджет и не совершаете необдуманных покупок. Возможно, у вас даже остаются деньги, которые можно выгодно вложить.
Все зависит от того, какую доходность человек хочет получить и какой риск готов взять на себя. Для тех, кто совсем не хочет рисковать, есть банковские депозиты или покупка золота в слитках. Для более готовых к риску — биржевые инструменты (к примеру, акции или валютные пары). Для самых рисковых людей — криптовалюты. Чем выше риск, тем больше может быть потенциальная доходность, но и больше вероятность потерять все вложенные деньги.
Наиболее простой и доступный для всех вариант — сформировать финансовую «подушку безопасности». Для этого стоит откладывать от доходов определенную сумму денег. Но надежнее не хранить их дома, а положить на счет.
Можно открыть счет «АТБ Вклад». Минимальная сумма вклада составляет 5000 рублей. А при открытии вклада в мобильном приложении или интернет-банке предусмотрена повышенная ставка.
Резюме
У каждого человека есть личная инфляция. Ее уровень зависит от того, что входит в конкретную потребительскую корзину. Показатели личной инфляции могут отличаться от официальных показателей Росстата, который рассчитывает инфляцию по усредненному набору товаров и услуг.
Если личная инфляция выше официальной, стоит подумать над оптимизацией бюджета: сократить расходы там, где это возможно, и поискать дополнительные источники дохода.
Если личная инфляция низкая, стоит использовать излишек денег для формирования финансовой подушки безопасности или для выгодного вложения средств. Самый простой и надежный вариант — сделать это с помощью банковского вклада.
