Чтобы начать инвестировать, иметь стартовый капитал совершенно необязательно — достаточно небольшой суммы. Сравниваем 4 варианта для вложений.

Один из самых успешных инвесторов в истории, Уоррен Баффет, сделал первую инвестицию в 11 лет. Он купил три акции по 38 долларов каждая и затем продал их по 40 долларов — получил 6 долларов прибыли. Он был очень горд собой. Однажды получив пассивный доход, Уоррен Баффет сознательно встал на путь, который привел его к финансовому успеху.

Серьезный стартовый капитал для инвестиций Баффету не понадобился, и не нужен он и вам, чтобы начать, — достаточно 5 000 рублей. Вот 4 варианта, как приумножить накопления. И пусть доход с такой суммы не будет большим, вы сделаете сознательный шаг к формированию полезных финансовых привычек и навыков грамотного управления деньгами.

5 000 рублей для этого достаточно. Например, вы можете открыть вклад на 92 дня и дольше в АТБ. В банки идти не нужно. Можно оформить все самостоятельно в интернет-банке или в мобильном приложении и получить более выгодную процентную ставку. Через три месяца ваши 5 000 превратятся в 5 103 рубля при нулевых усилиях с вашей стороны.

Если вы оставите 5 000 на вкладе на год, то получите уже 5 362 рубля, так как в текущей ситуации вклады на длительный срок обычно менее выгодны, чем краткосрочные. Рассчитать доход для другой начальной суммы или на другой срок вы можете с помощью этого калькулятора от банка.

Мы рассмотрели самый простой вариант: вы один раз положили деньги и больше ничего с вкладом не делали.

Продвинутый вариант вклада

Каждый месяц с зарплаты вы будете пополнять вклад, например, на 2 000 рублей. Возьмем те же 5 000 рублей и срок вклада — год. Первый и последний месяц, когда вы получите деньги, не учитываем. Получается, за год вы сделаете 10 пополнений.

• Внесенная за год сумма составит 25 000 рублей.
• Итоговая сумма для получения — 26 068 рублей.
• Доход составит 1 068 рублей.

Расчеты приведены для вклада в «АТБ» с возможностью пополнения.

Такой вариант выгоден, когда вы решили на что-то накопить. Например, на поездку или на ремонт. Вы постепенно откладываете деньги на свою цель и попутно получаете с них пассивный доход, защищая их от инфляции. К тому же уберегаете себя от импульсивных покупок.

Если вы открываете вклад с возможностью пополнения и снятия, выгоднее всего выбирать вариант с капитализацией процентов. То есть когда проценты, начисленные по вкладу, вы не забираете сразу, а оставляете до конца срока действия вклада, и на них тоже начисляется процент прибыли.
Вклад — самый «ленивый», но и самый безопасный способ получения гарантированного пассивного дохода.

Минимальная сумма для открытия индивидуального инвестиционного счета (ИИС) не определена. Поэтому вы вполне можете открыть его, имея всего 5 000 рублей. Доходность с ИИС больше, чем со вклада. Но взамен вам придется тратить время и разбираться в законах функционирования финансового рынка.

Многие брокеры предлагают ИИС с доверительным управлением, когда клиенту ни в чем разбираться не надо. Но сумма входа там значительно выше, но все же не рассчитана на миллионеров. Например, в «АТБ» порог входа 100. Но если у вас пока есть только 5 000, придется открывать счет с самостоятельным управлением и разбираться во всем самому.

Стоит иметь в виду: доходность инвестиций выше, но с 5 000 рублей, даже с учетом риска, вы не получите значительную сумму. К примеру, если купленные вами акции принесут доход в 20% за год (это очень хороший показатель), то за все потраченное время и усилия в денежном выражении вы получите только 1 000 рублей. А может случиться, что купленные акции не вырастут, а упадут в цене. Плюс в любом случае вам нужно будет заплатить брокеру комиссию за обслуживание.

ИИС — более рискованная инвестиция, чем вклад, поскольку внесенная сумма не страхуется. Поэтому не вносите на ИИС последние деньги. Если вам ни в коем случае нельзя их терять, выберите вклад. Подробнее читайте в статье «Инвестировать или хранить деньги в банке?».

Хотя и в случае с ИИС есть достаточно надежные варианты. Вот что можно сделать, когда у вас есть 5 000 рублей, и вам не хочется их терять.

1. Купить облигации — например, облигации Федерального займа (ОФЗ). Их выпускает Минфин с периодичностью несколько раз в год. Типовая стоимость ОФЗ — 1 000 рублей. Поскольку при покупке таких облигаций в долг у вас берет государство, они считаются самыми надежными. Среди таких облигаций очень много долгосрочных — со сроком погашения 10 лет и более (только по истечении этого периода государство погасит долг и вернет деньги). На протяжении всего срока вы будете получать небольшой купонный доход, то есть выплаты процентов, которые могут происходить 2 или 4 раза в год. Все условия нужно изучать для каждого вида облигаций.
   
   Более высокий доход, чем с облигаций, можно получить с акций, но и риски тут выше. Как и при открытии инвестиционного счета, вам придется постоянно следить за рынком и состоянием своего инвестиционного портфеля. Пассивным такой доход назвать нельзя.
   
   
2. Использовать ИИС для оформления налогового вычета. Вносите на счет 5 000 рублей, и через год можете вернуть 13% от внесенной суммы — 650 рублей.
   
   Но есть три важных условия. Первое: налоговый вычет оформляется с суммы уже уплаченных вами за год налогов. То есть вам нужно, например, быть официально трудоустроенным, чтобы работодатель платил налоги с вашей зарплаты.
   
   Второе: ИИС нельзя закрывать раньше, чем через три года. В противном случае все вычеты придется вернуть.
   
   Третье: вычет оформляется с суммы, внесенной за год. То есть с внесенных один раз 5 000 вы сможете получить 650 рублей только один раз. Для повторного получения вычета на следующий год нужно будет внести на ИИС новую сумму. С другой стороны, если вы будете регулярно пополнять ИИС, налоговый вычет будет выше.

Стоимость золота не зависит от колебаний валютных курсов, и исторически его цена постоянно растет. В августе 2017 года унция золота (28,35 грамма) стоила около 1 300 долларов, в августе 2022-го — уже более 1 700 долларов.

Если у вас есть 5 000 рублей, вы можете купить золотой слиток весом в 1 грамм. Он обойдется вам в 4 000 рублей. Помимо вложения средств такой слиток может стать оригинальным подарком.

Реальный масштаб золотого слитка весом в 1 грамм. Источник изображения

Плюсы инвестиций в золото

• Это хороший вариант для долгосрочного инвестирования. Стоимость золота постоянно растет, в отличие от валют, курс которых нестабилен. Через 10–20 лет ваши вложения не превратятся в пыль.
• С марта 2022 года отменен налог в 20%, который раньше нужно было заплатить при покупке золота.

Минусы инвестиций в золото

• Невыгодно для краткосрочных инвестиций. Сейчас цена покупки золота банками на 15–25 % меньше цены его продажи. То есть чтобы получить какой-то доход с такой инвестиции, вам нужно подождать, когда стоимость золота увеличится как минимум на 15–25% — на это может потребоваться несколько лет.
• Низкая ликвидность. Чтобы вывести деньги, вложенные в золото, вам нужно будет его продать. Это намного дольше, чем вывести средства со вклада и даже с ИИС.
• Любая царапина на слитке снижает его стоимость. Поэтому для хранения золота часто арендуют банковскую ячейку, и за это тоже нужно дополнительно платить.

Этот вариант подходит скорее для сохранения средств на длительной временной дистанции. Дохода с такой инвестиции придется ждать очень долго, и с 4–5 тысяч он будет небольшим. О регулярном пассивном доходе речи тут не идет.

Еще один способ вложить деньги — купить инвестиционные монеты из драгоценных металлов. Если вы располагаете суммой в 5 000 рублей, то сможете купить серебряную монету. Например, такую:

Инвестиционная серебряная монета «Георгий Победоносец», которую можно купить в АТБ. Стоимость — 2 950 рублей

Инвестиции в монеты похожи на инвестиции в драгметаллы. Отметим, что цены на серебро менее устойчивы, чем на золото. На этом рынке наблюдаются взлеты и падения. Поэтому при прочих равных инвестировать небольшую сумму лучше в золотой слиток, чем в серебряную монету.

Не стоит ждать большого пассивного дохода с 5 000 рублей. Но любая сумма лучше, чем ноль — это первый шаг к формированию полезных финансовых привычек.

• Самый безопасный и наименее трудозатратный способ инвестиций — вклады. Открыть вклад в АТБ можно уже с 5 000 рублей. Причем вы можете оформить все самостоятельно из дома за пару минут и получить за это повышенную процентную ставку — до 8,2% годовых. Такой доход действительно можно назвать пассивным, и он гарантирован банком. Все остальные варианты более рискованные.
• Если вы готовы изучать финансовый рынок, вам подойдет покупка акций, облигаций и валюты через инвестиционый счет. Но риски тут выше, поскольку деньги на ИИС не страхуются. Еще ИИС можно использовать для оформления налогового вычета.
• Инвестиции в золото и драгоценные монеты подойдут для сохранения накоплений в долгосрочной перспективе. Для небольших сумм и для краткосрочных вложений эти варианты не оптимальны.