Начнём с основного – с банковских вкладов. Это одна из самых популярных финансовых услуг: вкладчик передает банку деньги на хранение, за что получает от банка плату – процент от вложенных средств.

Банк, привлекающий деньги, должен иметь лицензию Банка России (с правом привлечения средств во вклады) и входить в Систему страхования вкладов (ССВ регулируется Федеральным законом 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации»).

Средства, размещенные во вклады, застрахованы. При наступлении страхового случая (отзыв лицензии у банка либо введение в банке моратория на удовлетворение требований кредиторов) вкладчики банка, входящего в ССВ, имеют право на выплату страхового возмещения до 1 400 000 рублей включительно.

Сумма 1 400 000 рублей – это сумма максимальной выплаты в одном банке, так что если вы решите открыть вклад на большую сумму, то имеет смысл открыть вклады в разных банках, для гарантированного возврата средств в случае отзыва лицензии.

Средства застрахованы на именных счетах, под этот критерий попадают:

• вклады (срочные и до востребования);
• текущие счета;
• именные сберегательные сертификаты;
• средства на номинальных счетах опекунов и попечителей, открытых в пользу подопечных;
• счета ИП.

Также застрахованы средства на счетах некоторых категорий юридических лиц. Например, если у вас открыт счет эскроу для расчетов по сделкам купли-продажи недвижимости, то средства на них застрахованы в сумме 10 млн рублей.

Можно считать надежно защищенными средства на вкладе, при соблюдении следующего:

• Банк имеет лицензию Банка России и является участником Системы страхования вкладов – можно проверить на сайте Банка России или на сайте АСВ (Агентства по страхованию вкладов).
• В договоре указано, что это договор вклада (не договор инвестирования, не договор инвестиционного страхования, не агентский договор, не договор обезличенного металлического счета и не договор займа, а именно договор вклада), установлена сумма процентов, условия и срок, права вкладчика и банка, а также информация о страховании в рамках 177-ФЗ.
• Вкладчик имеет актуальную информацию о всех движениях средств по его счету или вкладу.

Одна из основ финансовой безопасности: знать, где находятся ваши деньги сейчас. Любое списание средств проводится только с ведома владельца счета.

Банки информируют клиентов о движениях по счету разными способами: это SMS-информирование, push-уведомления, информация в мобильном приложении, в личном кабинете, в электронных письмах. Способ информирования указан в договоре.

Как только вам станет известно о списании средств без вашего ведома, нужно сделать следующее.

Не позднее следующего дня после операции, сообщить о ней в банк и заблокировать карту. Это можно сделать по телефону, указанному в договоре, на карте, на сайте, в мобильном приложении.

Затем посетить банк и написать заявление об опротестовании несанкционированной операции. Форма заявления есть в банке.

И потом обратиться в полицию и написать заявление о краже.

Кстати, если движений по счету не было, но вы уверены, что данные вашей карты, пароли удаленного доступа к счету или личному кабинету, мобильному приложению стали известны мошенникам, то сразу сообщите об этом специалистам банка и действуйте по их инструкциям.

Банк вернет деньги, если вы:

• сообщили в банк не позднее следующего дня после операции;
• не нарушали правила безопасности при использовании карты.

В течение 30 дней банк сообщит о результатах рассмотрения заявления.

Если банк откажет в возврате средств (скажем, по причине нарушения клиентом правил безопасности использования карты), а вы не согласны с этим, то остается оспаривание такого решения в суде.

Правила безопасности использования карт, а также правила безопасности при пользовании удаленным доступом к счету – указаны на сайтах банков. Там имеются инструкции, что делать, если карта потерялась, застряла в банкомате, утонула, упала в шахту лифта, если ее украли и так далее.

Хотя эти правила можно сократить до одной фразы «относитесь к карте серьезно», приведем основные:

• подключите наиболее удобную для вас систему оповещения об операциях;
• не сообщайте никому конфиденциальные данные (ПИН-код, пароли для входа в личный кабинет и мобильное приложение, коды подтверждения операций);
• прикрывайте рукой клавиатуру при вводе ПИН-кода;
• не пишите ПИН-код на карте и не храните его рядом с картой;
• не слушайте советы и не принимайте помощь сторонних лиц при работе с банкоматом;
• пользуйтесь сайтами известных и проверенных интернет-магазинов;
• совершайте покупки только со своего компьютера;
• установите лимит на снятие наличных;
• заведите отдельную карту для оплаты в сети;
• установите антивирус и обновляйте его;
• незамедлительно сообщайте в банк об утрате карты или в случае подозрений, что данные карты стали известны посторонним лицам, обязательно обратитесь в банк для блокировки и перевыпуска карты.

Итак, средства граждан в банках надежно защищены, но при условии соблюдения клиентом несложных, но эффективных правил финансовой безопасности. Соблюдая их, можете быть уверенными в сохранности ваших средств.