Как научить ребенка управлять деньгами — в школе про это не рассказывают

16 миллионов россиян живут за чертой бедности, и этот показатель стабильно растет с 2012 года. Задача родителя — научить ребенка правильно распоряжаться деньгами и проложить ему дорогу в светлое будущее. Рассказываем, как с детства прививать финансовую грамотность.

Чему учить малыша

Дети задают первые вопросы о деньгах в 3-4 года. У ребенка еще не сформированы понятия «дорого» и «дешево», но он уже осознает, что деньги берутся не из воздуха, а за работу, количество денег ограничено, а тратятся они на разные вещи — от игрушек и карандашей до еды и горячей воды из крана. 

1. Учитесь отказывать

Дети не понимают, что значит «у нас на это нет денег» или «я не собираюсь покупать такую ерунду».

У ребенка другая система ценностей и совсем небольшой жизненный опыт. Тем более, скорее всего, до этого вы ни в чем не отказывали своему малышу.
Учите малыша обращаться с деньгами, а себя — стойко выдерживать капризы ребенка. Объясните сыну или дочке, что игрушка, которую он хочет получить, слишком дорогая. Вы можете ее купить, но не сразу: сначала нужно немного подкопить. Или предложите более дешевую альтернативу.
Если ребенок расплакался посреди магазина, лучше увести его оттуда.

Дети редко готовы сразу принять новую модель поведения родителя и уж точно не сразу понимают, что к чему в мире финансов. Это нормально! Вы хороший родитель, и ваш ребенок тоже замечательный. Дайте своей семье время.

Иоланта Воронова,
клинический психолог

В 1960 году в Стэндфордском университете проводили эксперимент с детьми. Им раздали зефир и сказали, что ненадолго выйдут из помещения. Если ребенок не съест зефир до возвращения взрослого, то получит еще одну сладость. Если не дождется, то не получит ничего. Только 10% детей устояли перед соблазном и были вознаграждены.

Через 50 лет ученые встретились с этими «детьми», чтобы узнать, повлияла ли их самодисциплина и выдержка на жизнь. Оказалось, что да. Дети, не съевшие зефир, достигли больших успехов в карьере, а остальные занимали низкооплачиваемые должности.

Так что воспитание финансовой грамотности у малыша — это не только про умение управлять деньгами, но и про формирование целеустремленности, дисциплинированности, силы духа. Все это, согласитесь, пригодится ребенку в будущем и определит его судьбу.

2. Объясняйте ценность денег

Чтобы ускорить адаптацию, предложите малышу самостоятельно рассчитываться на кассе, учите его счету с использованием монет или выбирайте ролевые игры, в которых фигурируют деньги. Вспомните, как сами в детстве расплачивались в «магазине» листьями с деревьев — речь идет как раз о таких развлечениях.

В результате ребенок начнет понимать, что такое стоимость товара, и почему вещи имеют разную цену.

3. Расставляйте приоритеты

Сегодня у малыша одна «хотелка», завтра — другая, послезавтра — третья. Каждая игрушка, купленная по первому требованию, быстро надоедает, и ребенок просит что-то еще.

Составляйте с ребенком список желаний, и пусть он выберет из него 1-2 приоритетных пункта. Копить на эти игрушки можно вместе, а можно пока не привлекать ребенка, но строго обозначить: купить все предметы из списка не удастся.

Иоланта Воронова,
клинический психолог

Дети часто хотят купить новые игрушки и готовы устроить бой в магазине, потому что именно ожидание покупки, а не сам подарок, вызывает резкий всплеск дофамина, гормона удовольствия.

После совершения покупки радость пропадает, а иногда даже сменяется разочарованием, так что новая игрушка сразу становится ненужной.

Необходимость копить на игрушку принесет ребенку даже больше радости, чем быстрая покупка подарка. А вдобавок к этому повысится финансовая грамотность малыша, возрастет его устойчивость.

Читайте также: Как ваши дети тратят деньги — короткий тест о карманных расходах

Чему учить младшего школьника

Когда ребенок идет в школу, у него появляются собственные финансовые потребности: булочка в столовой, популярные наклейки, первая косметика и так далее.

Значит, пришло время учить ребенка обращению с более сложными инструментами финансовой грамотности.

1. Давайте карманные деньги

Ребенок не научится распоряжаться деньгами, если за него все будут покупать родители. Назначьте фиксированный платеж, который ребенок будет получать каждый день или каждую неделю. Выдавать деньги сразу на месяц не стоит: даже взрослые не всегда справляются с планированием ежемесячных доходов и расходов.

Если поначалу ребенок тратит все деньги, данные на неделю, за день, не ругайте его — на обучение нужно время. Но и давать еще деньги не стоит — ребенок должен усвоить урок.

2. Учите копить

Если у ребенка возникает желание купить дорогостоящую вещь, вы можете объяснить ему, как на нее накопить, — подсчитать, сколько и как долго нужно откладывать. Если ребенок захотел наушники за 2 000 рублей, он сам сможет накопить на них за несколько месяцев или даже недель.

Например, вы даете ребенку 700 рублей в неделю на карманные расходы. 200 рублей уходит на покупку вкусняшек в столовой. Оставшимися деньгами он может распоряжаться по своему усмотрению. Часть из них он может откладывать, чтобы достичь большой цели. Если сумма слишком большая, и самостоятельно копить на нее придется долго (для ребенка — больше полугода), придумайте систему поощрений. Например, за каждые накопленные 500 рублей вы добавляете в копилку свой небольшой взнос.

Заодно, таким образом, ребенок узнает, как работает банковский вклад.

3. Вовлекайте в финансовую жизнь семьи

Например, составляйте вместе список покупок, а затем в магазине предложите ребенку найти нужные продукты. В скором времени он начнет обращать внимание на цены и сроки годности товаров, а еще запоминать, сколько денег семья тратит на еду — так оценить дороговизну игрушек будет легче.

4. Заведите банковскую карту

Многие банки предлагают возможность оформить семейную карту с ограниченным лимитом. Такую карту можно предложить ребенку, чтобы он:

• учился пользоваться электронными платежными средствами;
• чувствовал себя взрослым и ответственным;
• становился независимым;
• оставался под вашим контролем.

А с 14 лет можно заказать ребенку отдельную карту, которой он сможет распоряжаться самостоятельно.

Чему учить подростка

В этом возрасте заметно меняются запросы ребенка. Важно учитывать их, формируя еженедельный бюджет. Скорее всего, он возрастет. Появятся новые строки расходов: сходить с друзьями в кино, купить девушке цветы, съездить за город. Ребенок становится более самостоятельным в том числе в финансовом плане, и это нужно принять.

Но и ослаблять контроль нельзя: чем больше у подростка свободы и прав, тем сильнее риск попасть в передрягу. Застраховать сына или дочь от всего вы не сможете, поэтому почаще напоминайте: в случае чего – нужно не молчать, а прийти к вам за помощью.

1. Обсуждайте потребности ребенка

Спросите, на какие цели ему нужны деньги и сколько. В этом возрасте детям необходимы деньги на развлечения, хобби, одежду, питание и так далее. Ребенку будет спокойнее, если вы проявите заинтересованность в его потребностях и вместе подсчитаете, сколько денег ему нужно в неделю.

2. Поощряйте желание работать

С 14 лет подростки могут самостоятельно зарабатывать деньги. Если ваш ребенок решится пойти на работу, важно учитывать две вещи:

• даже если ребенок зарабатывает сам, вы продолжаете давать ему деньги на карманные расходы;
• деньги, заработанные ребенком, он может тратить по своему усмотрению, а не на покупку продуктов и оплату коммунальных платежей.

Читайте также: Проверьте ваш уровень финансовой грамотности в нашем «базовом» тесте

Что делать нельзя

В попытке научить ребенка правильно распоряжаться деньгами, очень легко переборщить и потерять его доверие. Вот 3 табу для родителя даже в ситуациях, когда ребенок не прав.

Отчитывать

Далеко не все взрослые способны отказаться от сиюминутных удовольствий и отложить деньги на что-то полезное. Ребенку это в разы сложнее: он еще не накопил жизненный опыт, его желания и потребности часто меняются, а вдобавок к этому даже на фоне высокой финансовой свободы он чувствует, что вы всегда его подстрахуете. Это правильно! Но это расслабляет.

Важно не только хвалить ребенка за успехи, но и объяснять ему, где он допустил ошибку, как ее избежать. При этом не нужно ругать и отчитывать.

Забирать подаренные деньги

Деньги, которые ребенку подарили друзья и родственники, — его личные, они неприкасаемые. Их нельзя:

• забирать;
• брать на хранение;
• тратить на нужды семьи и других детей;

И не навязывайте ребенку финансовую цель: он вправе потратить деньги, как захочет. Даже если ребенок потратит их на ветер, не отчаивайтесь.

Во-первых, возможно, ему правда важна эта покупка. Во-вторых, он получит опыт распоряжения более крупными суммами, чем вы обычно даете ему на карманные расходы. В-третьих, совершенная под вашим контролем ошибка — это даже хорошо. Вы можете вместе проработать ее, и ребенок быстрее освоит основы финансовой грамотности.

Наказывать, лишая денег

Это, пожалуй, самая вредная привычка родителя. Забирая деньги за плохую учебу, вы снижаете мотивацию ребенка учиться: за двойку приходится платить, а за пятерку он не получит ничего. Кроме того, лишение денег — жесткое нарушение личных границ ребенка.

Иоланта Воронова,
клинический психолог

Проводились исследования, которые доказали, что в семьях, поощряющих учебу детей деньгами, дети не учатся лучше, чем в семьях, где за оценки не платят и не наказывают.

Платить нельзя и за прочитанные книги, и за выполнение постоянных обязанностей по дому. Это нормально, что каждый член семьи без дополнительной оплаты вносит вклад в домашнее хозяйство. А вот серьезные работы или случайные задачи оплатить можно. Например, помощь в поклейке обоев или отвоз вещей в химчистку вместо курьера.

Наказывать детей, отнимая деньги, нельзя. Если ребенок совершил очень серьезный проступок, можно снизить размер регулярных платежей. Такую меру наказания лучше обсудить заранее, когда вы только определяете сумму, которую ребенок будет получать каждую неделю, — так ребенок будет четко знать, за что может получить деньги, а за что — потерять. Прозрачность способствует налаживанию отношений.

Лишать всех карманных денег ребенка нельзя — это выбьет у него почву из-под ног и станет благодатной почвой для конфликтов.

Что нужно запомнить

1. Обучение ребенка финансовой грамотности — это тяжелое испытание не только для малыша, но и для вас. Нужно учиться отказывать ребенку, контролировать свои переживания и передавать ребенку знания аккуратно, без агрессии.
2. Если копить на покупку, а не совершать ее сразу, она принесет больше радости. Покупка должна быть желанной и осознанной.
3. Если ребенку подарили деньги, не забирайте их и не настаивайте на использовании в «правильных» целях. Дайте ребенку шанс научиться распоряжаться более крупными суммами, чем ежедневные карманные расходы.
4. Вовлекайте ребенка в финансовую жизнь семьи: предлагайте копить на серьезные желания, подключайте к выбору продуктов в магазине и иногда давайте возможность оплачивать покупки самостоятельно под вашим контролем.
5. Если ребенок устроился на работу, не пытайтесь контролировать и тратить его доход на нужды семьи, а также не ограничивайте его карманные расходы. Ребенок должен постоянно ощущать вашу поддержку.
6. Заведите для ребенка банковскую карту или откройте вклад, с помощью которого ребенок сможет регулярно пополнять и контролировать свои накопления.
7. Не расстраивайтесь, если ребенок все равно тратит деньги на бесполезные вещи или не может удержаться и опустошает копилку слишком рано. На ошибках, да еще и под вашим контролем, он научится гораздо быстрее. А вместе с ним и вы.