2020-й стал годом частного инвестора – российский фондовый рынок прирос на 4,7 млн частных инвесторов, что в три раза больше, чем за все предыдущие годы. Россияне уже не только интересуются, как сохранить и приумножить доходы – они перешли к активным действиям. Рассказываем, с чего начать тем, кто делает первые шаги в инвестировании и планирует выгодно вложить деньги с минимальными рисками.
Куда не стоит вкладывать, чтобы не потерять деньги?
Главный признак того, что инвестиция может обернуться для начинающего инвестора убытком – обещание большой прибыли – гораздо выше рынка – за короткий срок. С осторожностью относитесь к:
- Финансовым пирамидам. Чаще всего это мошеннические схемы. Основатели обещают до 1% дохода ежедневно, но прибыль растет только за счет привлечения новых клиентов. Когда тех накопится достаточно много, пирамида рухнет. Такие проекты никогда не попадают в реестр ПИФов Центрального банка, у них нет официальной регистрации.
- Криптовалюте. Кривая ее стоимости растет, однако эта валюта ничем не обеспечена, прибыль от вложения не гарантирована, а курс быстро и непредсказуемо может скатиться вниз. Очень велик риск купить дорого, а продать дешево.
- Трейдингу. Без знаний тонкостей торговли ценными бумагами можно рассчитывать только на везение и интуицию. Чтобы зарабатывать, нужно не только понимать, как работают торги, но и учитывать политическую и экономическую ситуацию, оценивать конъюнктуру, чтобы правильно реагировать на колебания рынка.
Куда можно и нужно инвестировать
Самые надежные способы не предлагают большой прибыли за короткий срок, но инвестор гарантированно получит доход. Главное – вкладывать только свободные деньги, которые не понадобятся в ближайшее время.
Банковский вклад
Доходность: низкая
Риск: низкий или отсутствует (в случае страхования вкладов)
Срок: средний
Это самый просто способ – вы кладете деньги в банк под процент. Вариант подходит тем, кто не хочет рисковать и не планирует быстро получить прибыль. Вкладчик защищен, так как все вклады и даже проценты по ним застрахованы государством — в 2021 году он получит до 1 млн 400 тыс. рублей если банк обанкротится.
Самые доходные — крупные вклады (от 100 000 рублей), размещенные на год и более без возможности досрочного расторжения. Наименее доходные — краткосрочные (1-6 месяцев) и те, что можно забрать до востребования. По данным ЦБР, в апреле 2021 года процентная ставка на вклады свыше года составила 4,49%, до года — 3,32%.
Как менялась ключевая ставка по депозитам ЦБР
Инвестиционный счет
Доходность: Средняя
Риск: Низкий
Срок: Средний
Индивидуальный инвестиционный счет позволяет получить доход выше банковского депозита за счет налоговой льготы или налоговых вычетов размером 13% от внесенной суммы, максимум 52 000 руб. Клиент размещает средства на счете, а управляющая им компания выбирает оптимальную инвестиционную стратегию и грамотно распоряжается деньгами.
Например, АТБ в основу стратегии закладывает покупку облигаций федерального займа и ликвидных облигаций высокого уровня надежности. Доходность достигает 6% годовых при сроке инвестирования от 3 лет.
Начинающий инвестор может воспользоваться услугой «Доверительное управление» от АТБ — инвестиционным инструментом с доходностью выше, чем у традиционного банковского вклада и низким порогом входа (100 000 рублей). При этом не придется вникать в тонкости работы финансового рынка, а доход будет предсказуемым.
Акции
Доходность: Высокая
Риск: Высокий
Срок: Короткий
Заработать на акциях можно двумя способами:
- получать дивиденды – часть прибыли компании;
- продавать пакет, когда его цена растет.
Нужно обладать глубокими знаниями, чтобы понимать какие акции пойдут вверх, а какие подешевеют. Полагаться на удачу можно, но безрассудно. Количество факторов, влияющих на стоимость компании, а значит и его акций, десятки и сотни: действия топ-менеджмента, экономико-политическая конъюнктура, пандемия могут непредсказуемо менять рынок. Поэтому если и покупать акции, то осторожно и у нескольких компаний. Сумма может быть любой, а сроки окупаемости и ставки индивидуальны и зависят от выбранной организации.
Облигации
Доходность: Средняя
Риск: Низкий
Срок: Средний
Когда вы покупаете облигации, то фактически даете займ эмитенту ценной бумаги и получаете проценты за использование ваших денег. Выгодно приобретать облигации у нескольких эмитентов: государства, надежных компаний, в стабильности которых вы уверены. Обычно чем выше риск - тем больше купонный доход по облигациям. К примеру, доходность самых надежных ценных бумаг — облигаций федерального займа — весной 2020 года варьировалась от 5,15 до 6,70% годовых в зависимости от срока погашения.
Драгоценные металлы
Доходность: Низкая
Риск: Низкий
Срок: Короткий
За владение золотом не получают процентов, но это «вечный актив»: он не устаревает, вы всегда сможете его продать и вложить деньги в другой инструмент.
График цен на золото последние 20 лет растет, но в краткосрочной перспективе курс регулярно колеблется, так как сильно зависит от состояния экономики. Кроме золота, можно вложить деньги в серебро, платину или палладий — купить слитки или открыть в банке металлический счет.
Валюта
Доходность: Низкая
Риск: Высокий
Срок: Короткий/Длинный
Вы покупаете валюту, например, доллар или евро, и зарабатываете на росте курса. Дополнительно их можно разместить на депозите.
Банковский вклад не принесет большого дохода, однако сумма в размере до 1,4 млн рублей в эквиваленте будет застрахована государством. На максимальный процент — до 1,75% — можно рассчитывать, если размещать вклад в валюте на срок более года. Однако большинство банков предлагает заметно более низкие ставки, а на курс валюты сильно влияют политические и экономические события в стране и в мире.
Недвижимость
Доходность: Средняя
Риск: Средний
Срок: Длинный
Покупка жилой или коммерческой недвижимости под сдачу требует больших начальных вложений. Арендаторы неожиданно съезжают, бизнесы закрываются, а застройщики не выполняют обязательств. Эти проблемы затрудняют получение прибыли, а выгодную сделку продажи приходится ждать годами.
Но хотя сама инвестиция окупается в среднем 20 лет, недвижимость можно оставить в наследство, а до тех пор она будет приносить доход — ежемесячный, пусть и не всегда одинаковый.
Какой инструмент инвестирования выбрать?
Правильного ответа на этот вопрос нет. Но главное понять принцип: чем ниже риск, тем ниже доходность. Поэтому распределяйте доступные деньги между несколькими способами инвестирования так, чтобы выйти на идеальное соотношение доходности и рисков. Например, выделите сумму, потеря которой не нанесет вам непоправимый урон, с ней можно играть на бирже. А финансовую подушку лучше хранить в надежных банках или, вкладываться в консервативные инструменты (недвижимость, облигации компаний с высоким кредитным рейтингом).
